Памятка для тех, кто собирается брать кредит
Памятка для будущих заемщиков: что нужно знать, прежде чем брать кредит. Особенно важно для пенсионеров
К сожалению, многие люди видят в кредитах и микрозаймах легкий способ решения своих финансовых проблем и мимолетных потребностей, при этом совершенно не задумываются о том, как они будут возвращать деньги. Поэтому мы написали для Вас несколько простых, но важных рекомендаций, которые помогут Вам в первую очередь понять, нужно ли Вам вообще занимать деньги.
1. Самое первое и главное, что мы хотим сказать:
Кредиты и микрозаймы не решают финансовых проблем, они дают лишь отсрочку!
Мы часто слышим и видим рекламу «возьми кредит для решения своих финансовых проблем». На самом деле, кредит способен решить финансовые проблемы лишь на время, за которое Вы платите процентами. Без стабильного источника дохода, достаточного для выплаты долга, не стоит занимать деньги.
Кредиты и займы подходят тем, кто может их выплатить!
Это правило также касается тех, кто берет кредит для погашения других кредитов. Это называется «персональная финансовая пирамида» – один кредит, второй, третий… на погашение предыдущего. Эта схема неизбежно рухнет, а долг будет намного больше, чем на первом этапе.
Если у Вас есть источник дохода, рекомендуем сделать рефинансирование долга – это один кредит, которым разом закрываются все предыдущие, но под более низкий процент и с выделением дополнительных свободных денег (при необходимости). Банки, предоставляющие подобные услуги, есть в нашем списке.
Если Ваш долг больше 500 тысяч рублей, платить нечем и давно пошли просрочки, подайте на банкротство (Ваши кредиты будут списаны, но изъято имущество). Эта процедура платная, на все может уйти до 100 тысяч рублей и даже больше.
2. Покупая товар в кредит помните, что товар обесценивается, а кредит – нет. Эмоции от покупки пройдут, а кредит нужно будет выплачивать дальше.
Подумайте, стоит ли Ваша покупка кредита.
3. Плохая кредитная история, если Вы допустите просрочки, не так страшна, как «разборки» с банками, приставами или коллекторами. Каждый день сумма долга будет увеличиваться (помимо основных процентов ежедневно начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просрочки).
Оцените Ваши финансовые возможности потяните ли Вы кредит.
4. Долги переходят по наследству. Если заемщик умер, то наследники отвечают по его долгам.
Решение проблемы – страховка по кредиту. Рекомендуем не отказываться от нее, если Вы берете большой кредит на длительный срок.
5. Банкам, МФО, приставам и т.п. «все равно» на Ваши обстоятельства, если Вы не сможете платить по кредиту. Если банки, еще могут дать отсрочку или провести реструктуризацию (снизить платеж), то другие не будут делать поблажек.
Оформляя кредит, Вы должны понимать, что Вы берете на себя обязательства, избавится от которых можно только одним путем – выплатить кредит.
6. Микрозаймы и кредиты – это разные вещи. Кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации (МФО). Проценты в МФО обычно в 10 раз и более выше, чем в банках. Сумма микрозайма часто не превышает 30 тысяч рублей, но и получить их проще кредита.
Некоторые МФО дают первый займ без процентов, в остальных случаях брать микрозайм больше 10 тысяч рублей часто «дорогое удовольствие», выгоднее оформить кредитную карту. Помните, проценты по микрозаймам в МФО растут намного быстрее банковских.
7. Брать кредит можно только в легальных компаниях, которые имеют лицензию Банка России.
- Банки: https://www.cbr.ru/credit/main.asp
- МФО: list_MFO.xlsx
8. Никогда! не оформляйте кредиты в медицинских центрах, у продавцов на дому и прочих лиц. Часто это мошенники!
9. Если Вы пенсионер, инвалид, относитесь к другим социально-незащищенным группам населения, мы рекомендуем Вам отнестись к написанному с особенной серьезностью.
Если Вам нужны деньги на подарки внукам, не рекомендуем брать для этого кредит! Долги, это не то, что нужно Вашим детям.
Если Вам нужны деньги на лекарства, рекомендуем обратиться на горячую линию в Минздрав (https://www.rosminzdrav.ru/), областное Правительство. Очень быстро решить проблемы с лекарствами может страховая компания (в которой оформлен полис ОМС). Если нарушаются Ваши права, то обратитесь в прокуратуру (https://www.genproc.gov.ru/). Покупка лечения в кредит, если его результат не известен – это большой риск.
10. Повышайте свою финансовую грамотность на официальном портале Банка России «Финансовая культура», адрес сайта: fincult.info
В каких случаях нужно обращаться к финансовому омбудсмену?
Правила общения к финансовому омбудсмену: когда нужно писать жалобу финомбудсмену на банк или МФО, сроки рассмотрения заявления, требования и порядок
Как общаться с коллекторами и что делать, если коллекторы нарушают закон?
Правила общения с коллекторами: кто такие коллекторы и как с ними общаться. Права коллекторов и должников, адреса для жалоб, если коллекторы нарушают закон
Индивидуальный кредитный рейтинг: что это, как узнать сколько баллов кредитный рейтинг и что делать, если банки не дают кредиты из-за низкого балла
Как оформить ипотечные каникулы в 2024 году
Как оформить ипотечные каникулы в 2024 году: условия и требования, порядок оформления
В МФО навязали дополнительные услуги: как отказаться от платных услуг
Платные услуги в МФО: что это и как от них отказаться. Если в МФО навязали дополнительные услуги при оформлении займа, клиент может вернуть деньги
МКК Acado исключена из реестра МФО
МФО Acado прекратила деятельность по выдаче займов, 22 апреля 2024 года ЦБ исключил МКК «Акадо» из реестра МФО по ее собственной просьбе
НБКИ сообщает, что средний размер микрозайма в марте вырос до ₽9,95 тысяч
По данным НБКИ, средний размер микрозайма в марте 2024 года вырос до ₽9,95 тысяч или на 13% в годовом выражении
Депутаты предлагают опустить ставку по микрозаймам до 100% годовых
Депутаты хотят ограничить максимальную процентную ставку по микрозаймам 100% годовых, сейчас такая ставка составляет 292% годовых
Компания «Доброзайм» дарит призы за оформление займа и участие в конкурсе
Заемщики МФО «Доброзайм», занимающиеся спортом, за оформление займа получают скидки на проценты и шанс выиграть велосипед или сертификат на маркетплейсы
ЦБ: корпоративные кредиты, ипотека и потребительское кредитование на подъеме
Обзор банковского сектора от ЦБ: рост корпоративных кредитов, ускорение ипотеки и потребительского кредитования, также растет объем банковских вкладов